Han pasado ya 12 años desde la crisis de 2008, la cual muchos recuerdan por los golpes a su seguridad financiera mientras que otros lo hacen por cómo el valor de sus acciones se desplomó en muy poco tiempo. 

Los estragos que el COVID-19 ha generado en la economía mundial ya pueden ser sentidos por muchos y tendrán mayores consecuencias en el futuro cercano. Sin duda tanto esta crisis como la de 2008 son acontecimientos catastróficos y representan riesgos que evidentemente pueden repetirse y no hay forma exacta de predecirlos. Sin embargo, esto no quiere decir que la mejor alternativa es llenarnos de miedo e incertidumbre y dejar los ahorros bajo el colchón, sino saber cómo y dónde invertir, para aprovechar las oportunidades que este tipo de eventos desafortunados pueden crear.

El valor de invertir

El dinero, ya sea que esté guardado en una caja fuerte o en una cuenta de ahorros, pierde valor a diario por el efecto de la inflación. Para que esto no suceda existen en el mercado muchísimas y muy variadas herramientas de inversión con las cuales se busca poner a trabajar nuestros ahorros, los cuales generan rendimientos y no pierden su valor en el tiempo.

Para darte más información sobre el tema de las inversiones, nos dimos a la tarea de platicar con algunos expertos que nos cuentan cómo invertir mejor y nos dan sus opiniones sobre algunas de las opciones de inversión más populares para invertir en México, así como también tomamos en cuenta el punto de vista y recomendaciones de Mario Gabelli, CEO de GAMCO Investors, una empresa que brinda servicios de asesoramiento financiero, entre otros, para entender mejor dónde invertir tras el impacto del COVID-19.

¿Qué es una buena inversión?

Cuando empieces a considerar invertir tu dinero te preguntarás cómo saber cuándo una opción representa una buena inversión. Los expertos coinciden en que una inversión es buena o no dependiendo principalmente de tus objetivos personales. Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y autor del libro “Reconfiguración Financiera”, nos comparte estos 5 puntos que te ayudarán a identificar si la inversión que estás analizando es la correcta para ti:

  1. Entiendes cómo funcionan y cómo se generan tus rendimientos.
  2. Consideras aceptable el porcentaje de rendimiento ofrecido, en este punto tomando en cuenta los costos, gastos e impuestos que la inversión implica.
  3. El riesgo de la inversión se ajusta a tu tolerancia al riesgo; ¿eres conservador, moderado o agresivo?
  4. El plazo forzoso se ajusta a tus tiempos. Debes recordar que hay instrumentos que te permiten retirar tu dinero en el momento que lo desees, mientras que otros funcionan a largo plazo.
  5. Cuentas con el mínimo de entrada. Existen inversiones muy atractivas que pueden cumplir con el resto de los requisitos pero requieren de montos muy grandes para entrar.

Lo que los expertos recomiendan para invertir mejor

Con la variedad tan amplia de opciones de inversión que el mercado financiero pone a tu disposición es importante que elijas las que vayan mejor con tus necesidades, objetivos y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Por otra parte, si tienes poca experiencia en el mundo de las inversiones es importante que comiences poco a poco, haciendo inversiones que entiendas completamente cómo funcionan y que no te generen demasiado estrés, nos comenta Regina Reyes Heroles, periodista de finanzas personales y autora del libro “Vivir como reina y gastar como plebeya”. También es indispensable que estés seguro que las opciones que tienes están reguladas y avaladas, e incluso a veces es necesario que cuentes con el apoyo de un experto.

Asimismo, los expertos recomiendan diversificar las inversiones en diferentes tipos de activos, tanto en renta fija como en variable. Aquí te contamos un poco más sobre algunas de las opciones preferidas en México para invertir mejor.

Bolsa de Valores ¿estás dispuesto a asumir el riesgo?

Ningún tipo de inversión carece de riesgo, pero especialmente al invertir en la Bolsa de Valores nada es seguro y por eso no cualquier persona es capaz de hacer este tipo de inversiones. Recuerda que el riesgo de una inversión debe ajustarse a tu nivel de tolerancia y debes estar conciente que aunque con un mayor riesgo vienen mayores probabilidades de perderlo todo, también lo acompaña la posibilidad de beneficios más grandes. Al final todo depende de qué tan preparado estés para asumir los resultados, ya sean positivos o negativos.

Los ETFs son un instrumento recomendado para invertir en la bolsa, Alejandro Saracho explica que éstos replican el comportamiento de materias primas, empresas, índices, países, regiones, metales, etc. y sin importar el ciclo económico siempre existe la opción de ganar dinero con ellos, pues algunos ganan cuando su comportamiento es a la alza y otros cuando es a la baja. Los ETFs son parecidos a los fondos de inversión pero son más eficientes y ya que representan distintas clases de activos con ellos puede hacerse un portafolio muy diversificado, así lo comenta Joan Lanzagorta, de Planea tus Finanzas.

Afores, inversiones seguras a largo plazo

Las Administradoras de Fondos para el Retiro son instituciones financieras privadas que se dedican a administrar fondos de retiro y ahorro y cuya finalidad es que los clientes puedan contar con una suma de dinero al momento de retirarse.

Por este motivo, Joan Lanzagorta, asesor en finanzas personales, recomienda las Afores como una muy buena opción para aquellos que no necesiten su dinero en el corto plazo y que no cuenta con conocimientos financieros muy amplios: “Las comisiones siguen siendo para mi gusto elevadas, pero son mucho menores que cualquier fondo de inversión y por lo general son portafolios muy bien manejados, han generado muy buenos rendimientos en el tiempo, han demostrado ser una gran opción. Y no tienes el riesgo de equivocarte en la elección de los activos que conforman el portafolio, porque lo hace la Afore.”

Bienes Raíces, una de las inversiones más populares en México

Los bienes raíces no dejan de dar buenos resultados en México y para inversiones personales es una de las opciones más viables, Alejandro Saracho recomienda principalmente departamentos, que generan un rendimiento entre 6 y 8% anual, y las propiedades comerciales que generan entre 10 y 12% anual. Si lo piensas tiene mucho sentido pues con una población en crecimiento y con más jóvenes integrándose al mundo laboral y saliendo de sus hogares van a necesitar un lugar donde vivir, mientras que propiedades comerciales, además de tener un rendimiento mayor,  implica menores gastos de cambio pues al llegar un nuevo inquilino, éste se hace cargo de la remodelación.

Emprender o ampliar un negocio propio

Una opción que no pasa de moda es emprender tu propio negocio aunque ciertamente es una inversión más demandante que además de capital necesita tiempo; sin embargo, esta inversión es la única en la que tienes el control. Para muchas personas invertir mejor es invertir ellas mismas y en algo que les pertenezca porque las oportunidades de éxito pueden multiplicarse, como dice Alejandro Saracho: “Cuando tienes un negocio que genera dinero contigo, sin ti y a pesar de ti, puedes conservarlo y recibir el flujo de efectivo que genera o venderlo y extraer el valor generado.”

¿Y en el corto plazo?

Para corto y mediano plazo, Joan Lanzagorta recomienda Cetesdirecto, que ofrece mejores rendimientos que los bancos, no cobra comisiones y tiene garantía gubernamental. O bien, pagarés bancarios de bancos pequeños que tienen garantía del IPAB y además rendimientos superiores a CETES.

Asimismo aconseja tener una Cuenta Verde del Banco Bx+ para tener un fondo de emergencia con disponibilidad diaria y rendimientos atractivos, por lo que es una excelente opción si te interesa tener liquidez diaria y cumples con el mínimo para entrar.

¿En qué invertir después del coronavirus?

Los expertos también concuerdan en que las crisis pueden tener un lado positivo y crear atractivas oportunidades de inversión. Mario Gabelli recomienda tener en cuenta los siguientes sectores para invertir en acciones, si es el caso en que te sientes ya cómodo utilizando este tipo de instrumentos de inversión:

  • Empresas dedicadas a la producción de equipo médico y pruebas diagnósticas.
  • Empresas dedicadas a proveer servicios para mantener en funcionamiento almacenes de compañías de compras por internet.
  • Empresas de energías renovables, como la eólica y la solar.
  • Empresas de medios de entretenimiento y contenido streaming.

Es un hecho que invertir es una necesidad si quieres que tus ahorros conserven su valor a pesar del paso del tiempo, además de ser una excelente opción para generar rendimientos con el dinero que no estás usando. Recuerda que “La clave en inversiones es saber qué inversión es la correcta según el objetivo que tienes”, como indica Regina Reyes Heroles.

Finalmente, si quieres invertir y no tienes conocimientos financieros, debes saber que existen asesores financieros que podrán darte opciones para invertir mejor dependiendo de cuánto tienes y qué quieres lograr.

“Uno de los grandes errores de inversión es invertir en lo mismo que el vecino porque le fue muy bien. Cada persona tiene un perfil diferente y quiere cosas diferentes, sólo con esa información se puede establecer una estrategia correcta de inversión”, comenta Regina.

Para más información sobre los expertos que colaboraron en este artículo puedes encontrarlos en sus sitios web:

Regina Reyes Heroles

Periodista de finanzas personales y autora del libro “Vivir como reina y gastar como plebeya”. reginareyesheroles.com

Joan Lanzagorta

Columnista, conferencista y asesor en Finanzas Personales. planeatusfinanzas.com

Alejandro Saracho

Experto en finanzas personales y autor del Libro Reconfiguración Financiera. reconfiguracionfinanciera.com

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